許多人對於申請貸款的準備一知半解，不知道如何向銀行提出對自己有利的財力證明，更不了解對於貸款放款條件的影響性。看完這篇文章，你就能懂財力證明有多麼重要！
你知道財力證明有哪些嗎？一共有九種，而不論是哪一種，最重要的是向銀行證明自己是具備還款的能力；若沒有要借錢，想要出國打工度假都可能會需要財力證明。接下來，我們會說明哪些證明文件可以增加核貸的機率，讓您提早做好準備，越能輕鬆取得自己理想的貸款額度喔！
財力證明是什麼？
財力證明是在申辦信用卡或貸款時，能向銀行提出個人財務狀況的證明文件或資料，是必備的申請條件，也是評斷貸款人的第一要件。這些文件都可以加深銀行的信任，並對貸款人的還款能力有加分作用，尤其是借款人有無「穩定」的收入來源，為銀行判斷是否具備長期還款能力，而影響借款的利率和還款期數。財力證明主要分為兩大類：收入型財力證明和資產型財力證明。
6種收入型財力證明：
- 薪資收入證明（固定的薪轉明細）
銀行接受度高，因為可以評估工作穩定性，若客戶在大企業任職，容易被列為優質客戶而取得較低利率。 - 年度扣繳憑單
許多銀行會要求年收入總額，來評估借貸條件。 - 年度所得清單
客任何收入來源、股利收入都會被列在此清單上。 - 銀行經常往來存摺
銀行只用來參考，較難作為增加信用的資料。 - 401/403/405報表
這些報表常用於申請企業貸款。 - 勞健保明細
可以看出一個人的職業歷程、投保金額、收入狀況，讓銀行能評估客戶的職業穩定度、任職總年資和平均收入多寡。
3種資產型財力證明：
- 不動產（房屋或土地）所有權狀
銀行接受度高，可以用來作為抵押品而提高貸款額度。 - 股票和基金等有價證券對帳單或明細
銀行接受低，因為屬於不確定性高的金融商品，銀行僅作為參考。 - 定期存款單
銀行接受低，定存可以提前解約提領存款，所以銀行僅作為參考。若真的要提出，請以到期日較遠的定存約定為優先。
以下是各種財力證明申請方式，另外也提醒大家要擷取有效的期間，對申請貸款才有幫助。
6種收入財力證明的取得方式
- 薪資收入證明（固定的薪轉明細）
取得途徑：薪轉銀行刷存摺明細、臨櫃申請、網路銀行可匯出存摺電子檔、公司提供的薪轉證明
手續費：無
期間限定：六個月內的薪資明細或薪資轉帳證明
- 年度扣繳憑單
取得途徑： 向扣繳公司申請，通常公司的人事部可以協助、國稅局臨櫃申請、線上列印報稅明細
手續費：無
期間限定：過去一年的所得收入狀況 - 年度所得清單
取得途徑： 國稅局臨櫃申請(須攜帶身分證)、財政部稅務入口網站線上申請(須讀卡機和自然人憑證或健保卡)
手續費：無
期間限定：過去一年的所得清單，包含薪資證明、股利收入、利息所得等 - 經常往來存摺
取得途徑： 銀行刷存摺封面、交易細明、銀行臨櫃申請存款紀錄、存摺電子檔
手續費：無
期間限定：至少六個月內的收入證明 - 401/403/405報表
取得途徑： 國稅局臨櫃申請(須攜帶身分證)、財政部稅務入口網站線上申請(須讀卡機和自然人憑證或健保卡)
手續費：無
期間限定：至少六個月的報稅資料 - 勞健保明細
取得途徑：任職公司的勞保異動明細
手續費：無
期間限定：可提供從進入公司開始的投保資料
3種資產證明的取得方式
- 不動產所有權狀
取得途徑： 若遺失可至地政事務所申請補發（須準備身份證、印章、登記申請書、切結書等）
手續費：80元
期間限定：無限制
- 股票和基金等有價證券對帳單或明細
取得途徑：集保e存摺可匯出有價證券明細
手續費：無
期間限定：無限制 - 定期存款單
取得途徑：電子定存單或銀行臨櫃申請
手續費：無
期間限定：總額30萬元，滿六個月以上的存款證明
申請人的長期還款能力非常重要，因此銀行最看重有無穩定的薪資收入證明。另外，建議要保持跟銀行的往來關係，即使您的收入以現金為主，也要固定存入銀行，讓銀行看得到定期存款的存摺明細資料，為收入證明加分。另外，持有銀行信用卡是最簡單建立往來關係，要向銀行借錢之前，可先辦一張信用卡。
財力證明常見問題
保單可以當財力證明嗎？
投資型保單或儲蓄險保單也可以當作財力證明，可提出保單價值對帳單給銀行，但由於投資具有風險，通常僅具參考。
財力證明可以用網銀截圖嗎？
辦理信用卡時，部分銀行能接受存款截圖，但截圖不屬於正式的文件，銀行的接受度會較低。若是要申請房屋貸款，銀行審核較嚴格，需要申請人提出真正的紙本證明文件。
沒有財力證明可以貸款嗎？
銀行核貸的前題必須確定申請人有還款能力，若沒有辦法提出相對應的證明文件，要成功申請貸款的機率恐怕很低。
財力證明對於貸款額度和利率有哪些影響？
若申請人本身的條件越優質，銀行則越容易放款，醫師、律師、老師、公務員這類高收入所得或有穩定經濟能力的族群是銀行接受度最高的對象。財力狀況穩健為有加分效果，能夠申請到的貸款額度就越高，同時也容易爭取到相對較低的利率。
財力證明是申請貸款時非常重要的一環，收入證明和信用紀錄一樣，要靠長期的累績。若有財力證明提供的疑問，或是不知如何讓自己取得最佳貸款條件，歡迎免費向我們的金融專家諮詢。
