創業是很多人一生的夢想，但經營事業需要一筆能靈活運用的資金，許多人會選擇利率較低的「青年創業貸款」。一起來看看2023的青年創業貸款利率並試算每月的還款金額。
青年創業貸款是由行政院經濟部中小企業處，制定專門提供創業者資金的方案，政府提供了信用保證與利息的補貼，減輕創業者的壓力，但實際一個月的還款利率與金額是多少？以下逐一跟大家試算。
青年創業貸款利率的依據來源
青年創業貸款利率是採中華郵政股份有限公司二年期定期儲金機動利率加0.575%的機動計息來計算。截至2023/7/25目前的利率為2.17%(1.595%+0.575%)。相比一般銀行其他貸款利率，低了很多，減輕創業者的資金壓力。
青年創業貸款利率計算方式
雖然青年創業貸款專案利率應以中華郵政利率加機動計息為準，但實際審核的單位為銀行，而每一家銀行最終費用也會有所不同。目前台灣有20家銀行可申辦，包括台灣銀行、合作金庫、土地銀行、臺灣中小企業銀行、第一銀行、台北富邦銀行、彰化銀行、華南銀行、兆豐銀行、玉山銀行、上海商銀、永豐銀行、日盛國際商銀與新光銀行等20 家公民銀金融單位。經濟部也有提供各家銀行青年創業貸款的業務聯絡窗口建議在申請前先多做了解。
根據玉山銀行的資料
● 貸款利率
利率按郵政儲金二年期定期儲金機動利率加年息 0.575% 機動計息(2023年最新利率為2.17%)
● 貸款利率
送保期間保證手續費率以年費率0.375% 計收；另有信用查詢費：300 元
● 貸款費用
貸款期間最長 6 年，含寬限期最長 1 年。
若以100萬與5年期試算，每月還款的本金與本息為17,602，以下是玉山銀行試算表。
青年創業貸款申辦會產生的費用有哪些？
- 信用徵信費
一般銀行的信用查詢費為300元/次，用來向聯徵中心調閱聯徵報告所產生的費用，以利評估貸款人的信用與條件。 - 銀行開辦費
開辦費是給銀行處理資料的費用，但每家銀行的收費金額皆不同，有些銀行會以申貸額度的百分比計算，通常落在新台幣3,000至9,000不等。
- 信貸手續費
於貸款案件審核成功後就會收取，銀行會以申貸額度的百分比計算，以玉山銀行為例，送保期間保證手續費率以年費率0.375% 計收，建議在申辦前先了解各家銀行的實際費用。而金管會也有提供試算表，讓你更清楚了解總費用年百分率。政府規定銀行在收費項目必須公開且透明，建議在申辦前先了解各家銀行的實際費用，並且著主詢問是否有其他額外的收費項目，評估後，找出提供最優惠條件的銀行做申請。
青年創業貸款利息補貼注意事項
經濟部為了減輕更多創業者的壓力，推出利息補貼登入平台讓創業者申請，雖然目前已截止申請，但地方政府也有推出專屬該縣市的補助津貼，借款人可於所屬縣市的政府詢問，有機會申請補貼。
若你是已通過申請利息補貼的創業者，以下5種情況也建議要注意，避免無法順利取得補貼金額。
- 借款人或所營事業有停業、歇業或變更負責人者，應自知悉或接獲經濟部中小企業處通知之日起，停止核計利息補貼。
- 借款人提前償還者，該償還部分不予核計利息補貼。
- 已提前清償或已予轉列催收，自該日起停止補貼。
- 借款人違反相關規定者，不予補貼，並應返還已請領之補貼。
- 貸款利息補貼預算用罄，停止補貼。
另外，中央銀行在111年時公布升息，好消息是，經濟部宣佈已享有「青年創業及啟動金貸款」5年全額利息補貼之青創業者不受升息影響，政府將配合調整補貼權益，全額吸引差額。
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