聯貸全名為聯合貸款，主要結合兩家以上的金融機構(通常為銀行)，提供企業貸款、保證與票券的企業融資行為，能幫助提供企業中長期需要大筆資金營運，這四種類型的公司很適合辦理。
聯貸(Syndicated Loans)是什麼？
聯貸這字面上即是「聯合貸款」，簡單解釋為「由兩家以上的金融機構一起貸款給同一家或數家企業」，這些銀行會根據相同的授信條件提供資金。
聯貸案件會有主要三大參與者
- 借款人(企業)：國內或國際企業皆可，多半為知名度較高的企業。
- 主辦銀行：選擇之主辦銀行為企業往來密切的銀行，會經由企業董事會評選適合的委託銀行。若聯貸案件資金龐大或結構複雜，則會有一家以上的主辦銀行，一起分擔撥款、還款、擔保品等帳務管理工作。
- 參貸銀行：其他參與聯貸的銀行，不會直接面對客戶。
- 管理銀行：大部分由主辦銀行擔任。
聯貸好處有哪些？
一般信用貸款的程序已經很多，若向多家銀行申貸資金是非常複雜又繁瑣的事情，對於申貸者有以下好處：
- 節省時間與人力成本
聯貸對於借款方而言，只需要針對主辦銀行協調資金、撥款、程序等細節，申貸者不需向各家銀行說明同一種需求，節省洽詢和提供文件的時間人力成本。 - 龐大資金一次到位
可以避免因法令限制同一家銀行不能申貸上限金額，讓企業透過銀行團用最短時間申貸最大資金。 - 企業使用資金更靈活
因申貸總金額龐大，能與主銀行溝通討論借款、還款時間和手續費用。 - 維持抵押品完整性
適合有土地、廠房和機器作為抵押品的聯貸案，讓主銀行完整評估最高價值，有利於債權回收。 - 使企業地位提升
企業若知名度低、規模較小，參與聯貸專案能提高企業信用風評，進而彰顯優質聲量。 - 企業接觸金融市場更廣泛
因為有聯貸銀行團共同參與，企業有機會接觸到平時沒有往來的金融機構，為下一次的合作提前建立關係。
4種公司適合聯貸
企業有高額資金需求且單家銀行無法提供
銀行提供龐大資金表示需承擔很高的風險，另外要夠大規模的銀行才能支撐需求。聯貸市場有利於集中資金並且分散各家銀行風險。
企業往來銀行眾多，使財務人員負擔過大
公司營運有可能會向多家銀行借貸、票務等金融業務，但各家銀行作業模式不同，這時候需要多位財務人員來處理。不但增加公司人事成本，效率也較低。若企業的對口只有聯貸主辦行，處理財務計畫會變得更簡單。
企業想要整合已借貸款項
因企業資金需求已向多家銀行借貸，而還款時間、利率、合約內容皆不同，造成公司作業負擔，可用聯貸方式進行債務整合。
企業的擔保品不可或難以分割
各家銀行對於擔保品認定標準不盡相同，尤其是企業的擔保品無法分割卻需要龐大資金，這時，聯貸案可為企業將擔保品達到最大效益。
總而言之，中大型企業想要擴張企業版圖、握有充足短、中、長期營運資金、改善金融負債或是併購企業，透過聯貸的資金來源好處多。
聯貸案流程
根據富邦銀行提供的聯貸流程如下，其他銀行大致相同：
- 委任主辦銀行
- 提供辦理徵、授信資料予主辦銀行
- 主辦銀行準備聯貸說明書
- 主辦銀行邀請參貸銀行
- 參貸銀行進行授信審核程序
- 銀行團律師草擬聯合授信合約
- 議定聯合授信合約
- 聯貸銀行團組成並分配額度
- 簽訂聯合授信合約
不只聯貸，即使是一般企業貸款、企業融資也要找已經有良好關係的銀行，因銀行會全方面評估產業別、企業主狀況、營運模式、盈利等條件，比起個人信貸或房貸來的嚴謹。建議企業平時就要與銀行培養關係，核貸條件也會較優。
企業如何培養金融機構關係？
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集中於一家銀行並加深金融往來業務
企業在選定一家往來銀行前，建議先確認此銀行對企業的金融作業便利性與貸款難易度，再集中火力往來，不論是存款、匯款、開票、借貸，都由此銀行提供服務。盡量不要隨便轉存於其他銀行，或是多家銀行共同往來。對於貸款條件不見得有利。畢竟，銀行不是講人情，而是看條件。
- 適時詢問銀行優惠貸款方案
銀行收入來自於手續費和利息，當然很樂意提供客戶資金。可於一段時間主動與銀行業務詢問是否有貸款優惠方案，讓銀行知道公司有這方面需求，也許日後有機會獲得第一手優惠消息。 - 擁有優良金融紀錄
企業不能有遲繳銀行帳款、呆帳等不良信用，即使還不出錢來，都應主動與銀行聯繫，提供有償還能力的證明，這樣日後想貸款不會太難。 - 真誠至上
企業需要資金的原因需誠實且清楚地讓銀行了解，以增加雙方的互信。 - 提供擔保品
中小企業貸款會需要擔保品作為申貸條件之一，若無法提供，則可以尋求信保基金協助，增加銀行提供資金意願。
企業有資金需求，不一定可以申請聯合信用貸款，但還有很多其他申辦貸款的管道和方案，例如創業貸款、鳳凰貸款、企業融資方案，歡迎免費與我們的金融專家聯繫，為您提供最適合的貸款方案，解決資金煩惱。
資料參考來源：解讀金融業務完全手冊－銀行與票券
