想要向銀行申請信用卡或是貸款，申請文件中的薪資證明最為重要，這是證明自己有還款能力。而現在自由工作者很多，沒有公司提供的薪資明細，要如何提供對自己有利的財力收入證明呢？以下5種類型財力收入可以幫您解決貸款的困境。
銀行是靠薪資轉帳證明來判斷申貸人的還款能力，薪資明細除了有收入數目，也會有公司名稱，若申貸人為銀行認定的優質客戶有機會獲得更好的貸款利率。
SOHO族或無薪資證明可以申請信用貸款嗎?
申貸人沒有薪資證明可以申請貸款嗎？當然可以。但是，會影響過件率和銀行提供的貸款條件。疫情過後，很多人沒有工作，或者是變成SOHO工作者，沒有公司的薪轉紀錄卻需要向銀行貸款是很常見的狀況。即使SOHO工作者有較高的年收入，但是在銀行的認定仍為收入不穩定。例如，房屋貸款的核准成數較低，如果是新房子可能頭期款要準備4成以上比較好。期望過件率提高、貸款利率降低，建議額外提供單保品、保證人，保證人部分最常見的是有穩定收入的配偶。
既然沒有公司薪證明，自由工作者可提供的證明有哪些。以下五種財力文件與申請方式，有助於證明還款能力。
5種非薪資證明的財力文件
年度扣繳憑單的財力證明
年度扣繳憑單是銀行除了薪資證明，接受度最高的財力證明。個人整年度的收入可以從財政部入口網站下載，或臨櫃申請，通常只需提供前一個年度的資料即可。上面的稅額越高，表示繳稅者的收入也越高，銀行則會認定有還款能力。
勞保明細的財力證明
勞保可以看出一個人的工作與收入狀況，有按時繳納就代表有支付款項的能力。自由工作者勞保有幾種方式可以加保：找一間公司投保、自行成立公司投保、加入工會投保；如果沒有投保勞保，就要看申貸人是否有繳納國民年金。但是，自由加保的工作者通常只會繳納最低保額，所以在財力證明上會沒有太大說服力讓銀行提供高額貸款。
經常往來存摺的財力證明
存摺明細需要具備一些基本條件，對於銀行才有參考價值：
- 同一個帳戶且經常往來存摺超過2年
- 每月存摺明細都有結餘而不是0
- 最好有銀行信用卡繳款紀錄
- 有定存扣款紀錄會更好
存摺紀錄可以使用實體本子的影印本；而現在網路銀行很方便，可詢問申貸銀行是否能使用網銀截圖。
年度所得清單的財力證明
非常推薦SOHO族提供年度所得清單作為財力證明，所得清單會列出「任何薪資與盈利收入、利息與股利收入、證券交易所得」，總收入來源能讓銀行放心提供資金給申貸者。
401/403/405報表的財力證明
這些報表是公司行號、工作室、商行等具有營業事業的財務證明，亦是必備文件之一。單據上面會記載進銷項、稅務等資訊，可以顯示公司的營運狀況。資料可從財政部入口網站下載或臨櫃申請。
以上是SOHO族可以提供的收入證明方式。再次提醒，若有其他資產證明或保證人，都可以為貸款申請人的信用條件加分。不確定自己有哪些利於貸款的條件，或是不知道自己能申貸多少資金，可先向金融專家諮詢，避免申請太多家銀行貸款而增加調閱聯徵紀錄的次數，影響貸款過件。
而身在公司上班的人，或是您的配偶是在公司任職，薪資證明怎麼開？
若在公司上班，2種薪資證明申請方法
申請薪資證明方法一、向公司申請薪資證明文件
請留意，若您的公司以現金提供薪資，這樣的紀錄是不被銀行所認可的，至少要做到每月領到錢並且存入銀行，時間越長越好，才具有還款能力的參考價值；若為公司薪資轉帳到銀行帳戶則沒問題，而薪資帳戶與貸款銀行為同一家，那會對貸款條件更有利，薪資相關單據可向公司的人事部門申請。
申請薪資證明方法二、存摺的薪資轉帳記錄
直接影印薪轉存摺簿，上面至少有6個月的薪資轉帳紀錄。網銀截圖薪資轉帳能當作薪資證明嗎？基本上要以銀行端的認定為主，通常會被認為是非正式文件，若要信用貸款還是得以薪轉存摺影本為主。
薪資證明申請，包含在職證明或薪資轉帳紀錄時必須注意以下細節，避免重工而耽誤貸款審核時間。
薪資證明的注意事項
- 公司的薪資單(薪資條)，上面需有公司名稱、部門、職稱、到職日、薪資月份、工資明細起訖日等資料，至少要提供二至六個月薪資收入(可詢問銀行的需求)。
- 存摺影本上的明細，至少要提供二至六個月的薪轉紀錄(可詢問銀行的需求)，上面需清楚記載日期、金額、款項備註或名稱，也別忘記提供清楚的存摺封面影本。
- 網銀截圖薪轉資料，需要顯示完整的帳戶資料、薪轉紀錄的日期要連續。以上所有資料都不能有「修改、塗黑、抹白、只出現部分資訊」，再來就是一定要問清楚銀行業務人員，需要提供多久時間長度的薪資證明，再去申請。另外，整年收入需高於25萬台幣對於貸款也才有機會過件。
有收入證明或是薪轉存摺並不是代表有機會申請到低利率的信用貸款。還需要看個人的信用狀況與銀行方案是否適合申請。即時有現在有AI幫忙建議適合的銀行方案，申請後還是會由銀行業務人員評估可以提供的利率與資金數目。與銀行聯繫前，可免費透過line聯繫經驗豐富真人金融專家討論資金需求和現在的財務狀況，讓他們快速為您找到最佳個人化貸款方案。
