信用貸款條件差、薪水不固定或信用評分低，難道就只能向地下錢莊借錢嗎？代書貸款方案可能會是解救您急需資金的及時雨。代書貸款安全嗎？代書貸款有什麼需要注意的地方？一起來了解。
代書貸款屬於民間貸款的一類，也稱為民間代書借款。因為代書貸款屬於民間，核貸機率較高，因此，許多人對其安全性產生疑問。本篇提供申請代書貸款的流程、代書貸款的利率說明，還有推薦4種人申請，馬上看內文。
代書貸款是什麼？
先了解代書是一種職業，專門處理不動產或土地貸款、買賣或稅務等等的行政相關作業。由於代書的工作也包含處理銀行貸款事宜，所以若有遇上貸款無法申請成功的客人，代書則會媒合並轉介其他民間貸款公司或由代書借款的方式給客人。因此，代書貸款非金融機構，是一種民間信用貸款。
代書貸款申請條件與準備資料
民間代書借款的審核條件不如銀行嚴格，通常，信用貸款辦不出來的人、信用評分差或急需資金的人可以考慮申辦。申請代書貸款需年滿20歲，提供薪轉證明和勞保投保資料，不用擔保品。由專人針對申貸人的財務狀況給予不同貸款利率，雙方同意代書貸款利息和還款方式後，申辦人才需提供身分證件和財務資料進行對保。
代書貸款缺點與優點
| 優點 | 缺點 |
|---|---|
| 審核標準寬鬆 | 利息高,以月利率計算 |
| 撥款速度快 | 詐騙機率高 |
| 無須抵押品 | N/A |
4種類型的人最適合申請民間代書貸款
有緊急資金需求者
銀行信貸流程動輒一個月，從提出申請到獲准申辦銀行有重重的關卡，為的是降低貸款人違約風險。對於急需一筆資金週轉的人，民間信用貸款流程快速又簡易許多，即可考慮流程簡便的代書貸款。
負債比過高者
銀行的信用貸款會調閱聯徵資料，若申請人負債比過高，超過22倍定律，對銀行來說是高風險族群，核貸的機率會很低。若本身負債比已經過高或剛申辦完貸款，卻又有資金需求，也能諮詢代書借款。
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非信用優良者
聯徵資料有信用瑕疵紀錄，曾有信用卡費或貸款遲繳、跳票紀錄者，要成功向銀行貸款不容易。有資金需求不妨考慮代書借款與其他民間貸款方案。
正在進行債務協商者
正在進行債務協商流程，同時又申請銀行貸款，這是申辦貸款條件的大忌。表示債務人目前的財務狀況陷入危機。這一種類的人則可以詢問申辦代書貸款。
代書貸款利率與還款期限
特別需要一提的是，民間代書貸款的利率是以每月計算，與一般銀行貸款的年利率不同，計算後，平均落在每月2%~5%，比銀行借款利率高，但無須綁約，最長可分攤至5年（共60期），隨借隨還。
代書貸款流程
- 申辦流程第一步為提供薪轉存摺和勞保投保證明
- 與申辦專員進行諮詢，找出最適合的貸款方案
- 確定申辦後，繳交個人身分資料及其他財務證明，若有擔保品也要一併提出，有單價較高的擔保品能貸款的額度也較多
- 審查資料之後沒有問題會進行照會，確定貸款利率、額度和期數
- 簽約對保時，基本上不會有提前償還違約金或其他違約金的條例
- 審核流程結束後就能立即撥款
代書貸款還款方式
還款方式採本息均攤，每月的應繳金額為本金加上利息；但也有少數業者採取還息不還本的方式，這種情形下，貸款利息會相當高，導致無力償還本金，大家在進行申請時，要確認借款單位有合法的償還方式。
代書貸款的常見問題大解密
代書貸款是地下錢莊嗎？
代書借款是合法的貸款方式，而地下錢莊則沒有經過政府許可即進行放款業務，一般指利率高於法定範圍(年利率為16%內皆為合法)。
代書貸款會查聯徵嗎？
申辦代書借款不會調閱聯徵，因此信用條件不良或負債比太高的情形不會影響核貸的結果。
代書貸款可以貸多少？
代書借款屬於小額貸款，借款額度落在5-50萬之間，如有擔保品則能申請較高額度。
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代書借款安全嗎？
民間貸款機構屬於政府的控管範圍，必須符合法規，只是代書貸款的流程與銀行信貸方式不同。
代書貸款繳不出來會怎麼樣？
若因為工作異動或生活變故，而導致代書貸款繳不出來繳或遲繳，要主動告知並釋出誠意協商，請求寬限還款方式，貸款機構多半會給予彈性；若為逃避不願解決或態度不佳，債權人可向法院申請追討明令，強制還款。
民間代書貸款可承辦的貸款範圍較廣，對於本身信用條件差仍有資金需求的人，是一種救急方法。有任何資金借貸方式、利率問題或需要財務建議，歡迎加入Line線上免費諮詢。
