代書貸款審核條件寬鬆易核貸,最適合這4種類型的人|貸款教學

1 月 2, 2024 | 企業融資

信用貸款條件差、薪水不固定或信用評分低,難道就只能向地下錢莊借錢嗎?代書貸款方案可能會是解救您急需資金的及時雨。代書貸款安全嗎?代書貸款有什麼需要注意的地方?一起來了解。

代書貸款屬於民間貸款的一類,也稱為民間代書借款。因為代書貸款屬於民間,核貸機率較高,因此,許多人對其安全性產生疑問。本篇提供申請代書貸款的流程、代書貸款的利率說明,還有推薦4種人申請,馬上看內文。

代書貸款是什麼?

先了解代書是一種職業,專門處理不動產或土地貸款、買賣或稅務等等的行政相關作業。由於代書的工作也包含處理銀行貸款事宜,所以若有遇上貸款無法申請成功的客人,代書則會媒合並轉介其他民間貸款公司或由代書借款的方式給客人。因此,代書貸款非金融機構,是一種民間信用貸款。

代書貸款是由代書轉介民間貸款公司或代書本人借款給客人,可以快速過件並取得週轉資金。

代書貸款申請條件與準備資料

民間代書借款的審核條件不如銀行嚴格,通常,信用貸款辦不出來的人、信用評分差或急需資金的人可以考慮申辦。申請代書貸款需年滿20歲,提供薪轉證明和勞保投保資料,不用擔保品。由專人針對申貸人的財務狀況給予不同貸款利率,雙方同意代書貸款利息和還款方式後,申辦人才需提供身分證件和財務資料進行對保。

代書貸款缺點與優點

優點 缺點
審核標準寬鬆 利息高,以月利率計算
撥款速度快 詐騙機率高
無須抵押品 N/A

4種類型的人最適合申請民間代書貸款

有緊急資金需求者

銀行信貸流程動輒一個月,從提出申請到獲准申辦銀行有重重的關卡,為的是降低貸款人違約風險。對於急需一筆資金週轉的人,民間信用貸款流程快速又簡易許多,即可考慮流程簡便的代書貸款。

由於申辦流程十分快速,核貸機率也高,有緊急資金需求者不妨考慮申辦代書貸款。

負債比過高者

銀行的信用貸款會調閱聯徵資料,若申請人負債比過高,超過22倍定律,對銀行來說是高風險族群,核貸的機率會很低。若本身負債比已經過高或剛申辦完貸款,卻又有資金需求,也能諮詢代書借款。

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非信用優良者

聯徵資料有信用瑕疵紀錄,曾有信用卡費或貸款遲繳、跳票紀錄者,要成功向銀行貸款不容易。有資金需求不妨考慮代書借款與其他民間貸款方案。

正在進行債務協商者

正在進行債務協商流程,同時又申請銀行貸款,這是申辦貸款條件的大忌。表示債務人目前的財務狀況陷入危機。這一種類的人則可以詢問申辦代書貸款。

代書貸款利率與還款期限

特別需要一提的是,民間代書貸款的利率是以每月計算,與一般銀行貸款的年利率不同,計算後,平均落在每月2%~5%,比銀行借款利率高,但無須綁約,最長可分攤至5年(共60期),隨借隨還。

代書貸款流程

  1. 申辦流程第一步為提供薪轉存摺和勞保投保證明
  2. 與申辦專員進行諮詢,找出最適合的貸款方案
  3. 確定申辦後,繳交個人身分資料及其他財務證明,若有擔保品也要一併提出,有單價較高的擔保品能貸款的額度也較多
  4. 審查資料之後沒有問題會進行照會,確定貸款利率、額度和期數
  5. 簽約對保時,基本上不會有提前償還違約金或其他違約金的條例
  6. 審核流程結束後就能立即撥款 

代書貸款還款方式

還款方式採本息均攤,每月的應繳金額為本金加上利息;但也有少數業者採取還息不還本的方式,這種情形下,貸款利息會相當高,導致無力償還本金,大家在進行申請時,要確認借款單位有合法的償還方式。

雖然代書貸款大多採本息均攤,但在進行代書貸款流程時建議先詢問清楚,再進行對保簽約。

代書貸款的常見問題大解密

代書貸款是地下錢莊嗎?

代書借款是合法的貸款方式,而地下錢莊則沒有經過政府許可即進行放款業務,一般指利率高於法定範圍(年利率為16%內皆為合法)。

代書貸款會查聯徵嗎?

申辦代書借款不會調閱聯徵,因此信用條件不良或負債比太高的情形不會影響核貸的結果。

代書貸款可以貸多少?

代書借款屬於小額貸款,借款額度落在5-50萬之間,如有擔保品則能申請較高額度。
延伸閱讀:5大類小額借款教學,哪個安全有保障、適合哪些人申請與需要資料|貸款教學

代書借款安全嗎?

民間貸款機構屬於政府的控管範圍,必須符合法規,只是代書貸款的流程與銀行信貸方式不同。

代書貸款繳不出來會怎麼樣?

若因為工作異動或生活變故,而導致代書貸款繳不出來繳或遲繳,要主動告知並釋出誠意協商,請求寬限還款方式,貸款機構多半會給予彈性;若為逃避不願解決或態度不佳,債權人可向法院申請追討明令,強制還款。

民間代書貸款可承辦的貸款範圍較廣,對於本身信用條件差仍有資金需求的人,是一種救急方法。有任何資金借貸方式、利率問題或需要財務建議,歡迎加入Line線上免費諮詢

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