引言：當中小企業急需資金周轉，卻苦無擔保品，銀行不肯放款該怎麼辦？這常發生在企業因初期業務與金流尚未穩定，而有短期資金需求，此時，信保基金就能發揮其功效了。本篇要提供中小企業善用信保基金來申辦貸款，逆轉資金週轉不靈。
沒有擔保品的中小企業，與銀行交涉申辦企業貸款時，可以說是很難有申辦成功的機率。但台灣是以中小企業為中間力量來支撐社會經濟；倘若政府放任中小企業自生自滅，恐怕對社會經濟體系負面影響甚大，「信保基金」才會因此誕生。現在就來了解信保基金的功用，以及如何妥善利用它來做資金規劃，讓企業走向正軌開拓成功之道。
信保基金是什麼意思？
為了促進中小企業永續發展，增進國家的經濟成長與社會安定，由政府與銀行共同捐助成立的財團法人中小企業信用保證基金，簡稱信保基金，至今已將近成立六十年。信保基金就像是公司貸款的保證人，若公司繳不出貸款，就會由政府出資還款。通常，政府會擔保百分之七十以上的貸款金額，提高銀行貸款給企業的意願，協助中小企業取得金融機構融資。此方案同時配合政府輔導企業之政策，是企業融資與成長的財神爺！
信保基金的保證項目眾多，以下為信保基金涵蓋的範圍：
- 一般貸款
- 商業本票保證
- 外銷貸款
- 購料週轉融資
- 履約保證
- 政策性貸款
- 企業小頭家貸款
- 青年創業及啟動金貸款
- 微型創業鳳凰貸款
信保基金是擔保品嗎？
信保基金的角色不是擔任企業辦理貸款時的擔保品，它屬於政府與銀行共同捐助而成立的公益財團法人，它不對企業直接進行融資，而是用一種協助者的角色，幫助多數沒有擔保品的中小企業取得銀行的融資。信保基金的目的是透過信用保證，讓銀行在審核企業的貸款時不會因為要承擔過高的風險而降低放款意願。
信保基金適合誰申請
中小企業要申請信保基金，必須符合行政院核定中小企業認定資格：
- 依法登記領有營利事業登記證
- 連續營業已達1年以上
- 最近年度營業額在新台幣一億元以下，或經常僱用員工人數未達200人
- 沒有任何「異常企業不得移送信用保證相關規定」情況
- 保送對象不包含金融及保險業、特殊娛樂業
簡單來說，中小企業本身沒有擔保品，但是提供「資金用途明確、還款來源可靠、具發展潛力、信用無嚴重瑕疵」，那麼財團法人中小企業信用保證基金皆會提供信用保證，順利取得銀行的貸款。
信保基金要怎麼申請？
申請方式分為兩種：
- 透過銀行當中小企業向銀行申請企業信貸，銀行收到貸款申請後，會向信保基金提出保證額度申請，如果信保基金審核通過，銀行就會核發貸款，是目前信保基金最主要的運作方式。
- 直接擔保是由企業直接向信保基金提出申請，信保基金審核通過後會核發承諾書，也就是同意擔任企業的保人，企業提供承諾書向銀行申請貸款。
信保基金保證成數
信保基金成數保證是依據其基金作業手冊企業保證融資總額度之上限，資本性支出的申請金額不超過營運計畫所需經費8成，但另有規定者不在此限。保證成數最高9成，其中特殊專案可達9.5成，例如青年創業貸款、微型創業鳳凰貸款、就業保險失業者創業貸款等。另外，留學生的就學貸款和高中以上學校就學貸款則可達8成。所以，並不是只有企業能用到信保基金，學生也可以。
信保基金手續費是多少？
保證手續費年費率介於0.375%~1.375%，以核發的保證書上寫明的費率為準，之後如果要逐筆動用、展延、分期償還、變更分期償還、逾期期間保證手續費，都不再調整費率。保證手續費只收一次，若是超過一年的中長期貸款會採逐年收費。
手續費計算方式為：要求信用保證的保證金額ｘ保證年費率ｘ提供保證的期間除以365，最低以500元計。
以保證金額為100萬、保證手續費年費0.8%、3年的保證期間為例：
$1,000,000*0.8%*3=$24,000(若不足一年則需除以365，乘以實際天數為準。)
信保基金核保要多久？
若申請文件準備充足和信用紀錄沒有太多需要說明的地方，在銀行受理之後，一般作業時間最快約五至七個工作天就會核保完畢。
對中小企業貸款來說，在擔保品不足的狀況下，信保基金扮演關鍵的角色。因此，企業需要資金可加line我們的金融專家聯繫，免費討論哪種方式貸款適合您的現況，以解決資金周轉的難題。
