引言：企業經營有長短期的週轉金需求，大致有三大管道可以申請貸款，各有哪些優缺點？誰能最快提供資金幫助企業快速解決困難，一起來了解。
政府、銀行和民間都有提供週轉金的貸款方案，各家方案加起來高達上百種，哪一種週轉資金借貸方法對企業最好？相信這是許多經營者的共同的問題。
週轉金意思是什麼?
企業經營需支付所有前期費用和日常營運資金，例如生產、購料、人事成本、租金和其他應付帳款等，此筆資金便是週轉金。其中又分為以下3種：
- 經常性週轉資金貸款：當企業的現金、應收帳款或存貨等流動性資產出現短缺時，可申請此類型的週轉金貸款。
- 臨時性週轉資金貸款：因訂單數量短期大增或生產原物料成本上降，有短期性增加流動資產的資金需求，則可以向銀行申請臨時週轉資金。
- 季節性週轉資金貸款：產業的淡旺季而出現資金短缺，為了滿足公司營運需求而申請週轉金貸款，待旺季後再還款。
企業營運週轉金如何計算？
根據經濟部中小企業處提供的簡易營運週轉金公式，可分為2個部份來計算「淨營運週轉期與營運所需」的週轉金。
- 淨營運週轉期計算公式：應收帳款週轉期平均天數＋應付帳款週轉期平均天數＋存貨週轉期平均天數
- 營運所需週轉金額計算公式：營業額 ｘ（1－毛利率）ｘ淨營業週轉期 （天）／365
要留意，企業需先了解「淨營運週轉期(指公司從採購原物料、生產再到回收貨款等整個過程所需的時間)」，才能知道週轉金怎麼抓。
企業營運週轉金預備多少才夠？
為了因應各種狀況發生可能造成資金週轉問題，建議企業準備6-12個月的週轉準備金。
3種企業週轉金籌措方式
【銀行貸款週轉金】
銀行週轉金貸款是企業首選，可依企業的狀況來做申請，通常以短期貸款為主，包括一般營運週轉金貸款、國內應付、應收帳款週轉金貸款或國內信用狀貸款等等。
- 申請至撥款所需時間
若貸款人信用狀況良好，提交資料齊全，約1-2週內就能完成撥款週轉金，實際作業時間仍得視銀行狀況。 - 貸款成功的的要點
信用良好、資金用途明確、還款能力穩定或正常營運的公司，申貸成功機率更高。 - 貸款利率與手續費
依照企業或申請人條件，週轉金貸款利率從1.68%到8%以上都有。另外，各家銀行的手續費收取方式不同，有些收取一次性固定金額；有些則以貸款金額的百分比來收取，如0.5%ｘ總貸款金額。 - 優點
銀行貸款利率經過市場調查而制訂的，比起民間貸款利率相對較低，也較有保障。 - 缺點
新創、中小型企業與小額貸款通常不是銀行主力對象，所以銀行週轉金貸款成功率較低。
2.政府輔導貸款週轉金
台灣高達九成為中小企業，政府針對青年、婦女與中高齡國民創業，推出各項政府輔導補助啟動金貸款，最後審核者仍是銀行。
- 申請至撥款所需時間
政府輔導補助貸款準備時間較為冗長，從申請到撥款最好預留1-1.5個月的時間。 - 貸款成功的的要點
負責人須年滿18～45歲，以負責人名義申貸者，負責人之出資額應占該事業體實收資本額20%以上，且3年內要受過政府認可之單位開辦創業輔導相關課程(含線上)至少20小時或取得2學分證明。另外，申請人的良好的信用評比也是增加成功機率的要件之一。 - 貸款方案
企業小頭家貸款為促進中小企業發展，以較低的貸款利率提供企業週轉金。青年創業及啟動金貸款和微型創業鳳凰貸款提供前期營運資金。 - 貸款利率與手續費
利率會比一般銀行信用貸款低，約為2-3%不等；手續費與申辦銀行有關，多半會收取一次性手續費為主。 - 政府輔導貸款優點
利率低是最大優點，同時中小企業大多沒有擔保品，可申請政府的信保基金作為還款的擔保。 - 政府輔導貸款缺點
申請時間較長。
3.民間貸款週轉金
申請貸款管道不是從銀行、農會、信用合作社等金融機構，稱為「民間貸款公司、民間融資借款」，需留意是否合法。
- 申請至撥款所需時間
民間貸款公司因為不用調閱聯徵資料，也無層層關卡審核，通常 1～2 天內試算企業可借貸週轉金額，最快 24小時撥款。 - 貸款成功的要點
只要能夠提供正常的勞保和薪資轉帳證明，通常可以成功申請週轉金貸款。 - 貸款方案
常見的有汽車貸款、房地二胎貸款、土地貸款或個人信貸。 - 民間貸款優點
貸款人年滿20歲，有正常薪資轉帳證明，同時不需信用評比或擔保人即可辦理。有利於信用瑕疵者貸款。 - 民間貸款缺點
貸款利息通常比較高，若觸碰非法高利貸款，恐怕會付出相當高的代價。
企業有週轉金需求的時候，也可以先免費與專業金融專家諮詢，選擇最符合公司需要的資金額度貸款方案，維持公司正常營運。
