2大優點一定要申請清償証明|申請方式、流程、用途與常見問題

10 月 21, 2023 | 企業融資

許多人以為向銀行或融資單位借錢,將最後一筆錢匯入指定帳號後,即表示清償債務,一切就結束了。其實,還需要一份清償證明才是債務處理的終結。清償證明如何申請和有哪些用途?本篇完整解析。

很多人都不知道需要「主動」申請正式的清償文件,這項步驟應該要列為清償貸款的最終步驟。因為,這張薄薄的證明文件,將會影響到您日後想再次貸款申請結果與抵押品權權益;另外,若有向民間貸款,清償證明的另一個用途即是一份護身符。

清償証明是什麼?

在清償完畢向銀行、融資公司或貸款公司申請的貸款後,放款單位會提供書面文件,證明貸款人已經確實償還債務,該文件就是所謂的清償證明。清償證明是一種對外宣告的官方書面文件,有此證明才能去註銷原本設定的抵押品。例如,房貸會有相關收據和抵押權塗銷同意書;車貸則有清償證明、註銷書原設定書與車籍資料正本等等。薄薄的一張紙非常重要,經過了漫長的歲月終於將債務清償完畢,就是希望申請貸款時的抵押品能夠回歸原債務人。

清償證明是一種對外宣告的官方書面文件,有此證明才能去註銷原本設定的抵押品,銀行、融資公司或貸款公司申請的貸款在清償完畢之後,放款單位會提供書面文件,證明貸款人已經確實償還債務。

清償證明2大優點

1. 提高銀行放款意願

欲要辦理新的貸款時,只要出示清償證明文件,證明自己已還清之前的貸款,可提高貸款金融單位放款的意願。

2. 釐清負債狀況

事事難預料,系統也可能會出現錯誤的時候,若沒有即時更新到最新的債務狀況時,出示清償證明即可協助釐清負債狀況。

清償證明的用途

清償證明的用途主要為抵押權塗銷。當貸款清償完畢,需帶著清償證明到貸款設定單位辦理抵押權塗銷。透過辦理塗銷的動作,擔保品的抵押設定才能真正解除;反之,若清償債務後忘記註銷,未來要拿該擔保品借貸時,貸款銀行會誤以為擔保品還有在其他貸款當中設定抵押,則不願當第二順位抵押權人,可能因此拒絕受理貸款。所以,不管是房貸或車貸,在貸款清償後盡快去原貸款公司塗銷抵押權。

要特別注意,銀行提供的清償證明需要「銀行的官方用印」才是正式的文件,拿到時務必要確認清楚。

3大類貸款申請清償證明方法(說明管道、需要文件、需要時間)

如何申請清償證明呢?一般來說,國人主要的貸款可分為三大類,各種貸款的申請清償證明的申請方式都不太一樣,一起來看看:
1. 信用貸款類
首先,信貸清償完畢後,需自己去申請聯徵報告,確認銀行貸款紀錄已經註銷。信貸不會主動開立清償證明給貸款人,建議請借貸銀行提供一份債務清償證明書作為保留。
2. 房屋貸款類
預計要房貸清償的時候,自己需主動與銀行或融資公司聯繫,並告知預計房貸結清日期。請貸款單位提供結清金額和指定帳戶,貸款人付清款項後,需要向貸款機構確認房貸已經入帳。雙方確認金額無誤後,約2-3個工作天,貸款機構則會通知申請人至臨櫃取回房貸清償證明相關文件,並且應將房貸塗銷。
貸款人付清房貸款項後,需要向貸款機構確認房貸已經入帳。雙方確認金額無誤後,約2-3個工作天,貸款機構則會通知申請人至臨櫃取回房貸清償證明相關文件,並且應將房貸塗銷。
3. 汽車貸款類
主動聯繫貸款機構,告知預計清償汽車貸款的日期,請他們協助提供結清金額,依照金額付清後,向貸款銀行或民間貸款公司確認已經入帳。雙方確認無誤後,該借款機構會寄出車貸清償證明、註銷書、原設定書及領牌申請書。最後,貸款人則要持相關證明車貸清償文件至監理站辦理抵押權塗銷登記。

清償證明常見問題

清償證明一定要本人嗎?

貸款人也可以委託他人取得清償證明,被委託人務必攜帶清償證明委託書相關文件,缺一不可。委託人需要攜帶的資料如下清單:

    • 所有權人、受託人身分證正本
    • 所有權人、受託人印章
    • 所有權人親簽之清償證明委託書

清償證明可以請代辦公司處理嗎?

清償證明可以請代辦公司協助處理,另需要額外支付代辦費用。

清償證明遺失可以補發嗎?

可以申請補發。直接向原貸款機構再申請一份,但需要負擔相關的補發費用,一份約100-200元不等。

民間貸款也可以申請清償證明嗎?

民間貸款清償完畢後也可以請對方申請清償證明,要注意文件需蓋上為該機構的印章,才能算是正式的官方債務清償證明書,保障自身權益。

還清貸款是非常令人高興的事,切記要主動申請清償證明後才是真正的完結,另外要與相關單位確認擔保品都已確實辦理塗銷。有任何貸款流程、財力證明申請、還款事務相關疑問,歡迎加line免費與我們的金融專家詢問

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