為什麼商品貸款又被稱為萬物貸?簡單來說,它是貸款的一種,需要借貸資金者透過分期付款方式可以獲得資金運用。商品貸款有不用擔保品、不需聯徵等好處。但申辦商品貸款仍有其優缺點,一起來看看分析比較。
資金需求量大,近年出現了很多不同名義的小額貸款,包括手機貸款、機車貸款或小額信用貸款,其中「商品貸款」被稱為萬物商品貸款的借錢方式且過件率高。也許,有人會疑惑為何不直接找銀行申請貸款,或是找民間貸款公司抵押商品取得資金就好?本篇帶您了解商品貸款是什麼,其注意事項並做好自身評估。
商品貸款是什麼?
商品貸款屬於小額個人融資信用貸款的一種,申辦商品貸款流程,無須抵擔保品,基本上會挑選高價的商品做分期付款。核貸的款項下來後,不用有任何購買商品行為,資金可以依照自己的需求且無限制使用方式。
這類貸款的申辦金融機構不是銀行,而是民間貸款的融資公司,審核條件寬鬆之外,亦不需看聯徵紀錄,流程速度快速許多。因此,借款人聯徵上曾出現信用瑕疵,不會影響申請結果;會影響送件與審核的原因,則是半年內曾向其他的融資公司申請過不同的貸款項目,就會影響核貸的結果。
商品貸款申請人條件
一般來說,只要符合以下3個條件申請商品貸款成功機率很高:
- 年滿18歲,且具完全行為能力者
- 超過三個月的在職證明
- 半年內再融資公司無申貸紀錄
若申貸人目前待業中,對融資公司而言屬於高風險族群,過件機率會比較低。需要提出其他財力證明或有能力按時還款的證明方式,不過,一般仍會需要有保證人作為擔保。
哪些東西可以做商品貸款?
商品貸款的商品選項非常多元,申貸時填寫的商品為流程所需,貸款額度則依產品的價值為準。常見的品項種類如下:
- 精品類商品,如名牌包、名錶等,價位約5-25萬不等。
- 3C電子產品、家電,如洗衣機、電冰箱、桌上型電腦、手機或電視等等,常見的額度約5-10萬
- 金銀珠寶,如加工的黃金、鑽石、珍珠等,價位約5-20萬不等
商品貸款可貸額度與6大加分條件
商品貸款屬於小額貸款,因為沒有擔保品,融資公司認為放貸的風險較高,有工作收入的申貸人可申請到20~30萬的額度,若符合以下7個加分條條,最多可貸款至45萬元。要了解,商品貸款的利率比一般信用貸款還高,約12%~15%左右,還款時程較短,最長可以分42期。建議,需要的資金額度大於45萬元,可考慮其他類型的貸款。
以下7種加分方式有利於商品貸款好過件:
- 信用卡使用紀錄正常,無逾期繳款紀錄
- 在職滿六個月或在軍公教單位服務
- 申請人有財力證明,例如,名下有不動產
- 有二等親屬(65歲以下)或正職工作的保證人
- 提供15天內的聯徵資料且無信用瑕疵
- 申請人的銀行貸款或其他融資貸款的繳費紀錄優良,且超過6個月以上
商品貸款常見問題
商品貸沒繳會怎樣?
不止是商品貸款,所有貸款都一樣,若無故遲繳或欠繳,債權人就會向法院聲請支付命令,強制在20天內償還完畢,否則個人資產會被查封,薪資轉帳的帳戶也會被扣款1/3。
商品貸會影響信貸嗎?
商品貸款在申辦時無須調閱聯徵資料,因此也不會有紀錄在聯徵上,若日後有需要向銀行辦理貸款,由聯徵資料是看不出商品貸款的紀錄,也不受銀行22倍信用額度的限制。
商品貸可以分幾期?
商品貸款的期數從12-42期不等,可以自行選擇能夠負擔的繳款金額和期數,以本利攤還的方式進行還款。在還款方面較有彈性,不會造成太大的壓力。
商品貸和刷卡換現金一樣嗎?
概念完全不一樣,商品貸款是向融資公司以購買商品的名義提出貸款申請,但不一定要把貸到的金額拿去買當初填寫的商品。但刷卡換現金是真正消費了之後,將商品拿給業者,扣掉相關手續費後,當場換取現金。通常會選擇刷卡換現金的人對小額資金需求更加急迫,急需現金週轉。
曾經被銀行拒絕信用貸款,卻有小額貸款需求,商品貸款的確是即時雨。擔心自己的還款能力,或是想知道有哪些更優惠的貸款方案,歡迎加line免費與我們的貸款專家諮詢,幫助您解決資金籌措的難題。