為什麼商品貸款又被稱為萬物貸？簡單來說，它是貸款的一種，需要借貸資金者透過分期付款方式可以獲得資金運用。商品貸款有不用擔保品、不需聯徵等好處。但申辦商品貸款仍有其優缺點，一起來看看分析比較。
資金需求量大，近年出現了很多不同名義的小額貸款，包括手機貸款、機車貸款或小額信用貸款，其中「商品貸款」被稱為萬物商品貸款的借錢方式且過件率高。也許，有人會疑惑為何不直接找銀行申請貸款，或是找民間貸款公司抵押商品取得資金就好？本篇帶您了解商品貸款是什麼，其注意事項並做好自身評估。
商品貸款是什麼？
商品貸款屬於小額個人融資信用貸款的一種，申辦商品貸款流程，無須抵擔保品，基本上會挑選高價的商品做分期付款。核貸的款項下來後，不用有任何購買商品行為，資金可以依照自己的需求且無限制使用方式。
這類貸款的申辦金融機構不是銀行，而是民間貸款的融資公司，審核條件寬鬆之外，亦不需看聯徵紀錄，流程速度快速許多。因此，借款人聯徵上曾出現信用瑕疵，不會影響申請結果；會影響送件與審核的原因，則是半年內曾向其他的融資公司申請過不同的貸款項目，就會影響核貸的結果。
商品貸款申請人條件
一般來說，只要符合以下3個條件申請商品貸款成功機率很高：
- 年滿18歲，且具完全行為能力者
- 超過三個月的在職證明
- 半年內再融資公司無申貸紀錄
若申貸人目前待業中，對融資公司而言屬於高風險族群，過件機率會比較低。需要提出其他財力證明或有能力按時還款的證明方式，不過，一般仍會需要有保證人作為擔保。
哪些東西可以做商品貸款？
商品貸款的商品選項非常多元，申貸時填寫的商品為流程所需，貸款額度則依產品的價值為準。常見的品項種類如下：
- 精品類商品，如名牌包、名錶等，價位約5-25萬不等。
- 3C電子產品、家電，如洗衣機、電冰箱、桌上型電腦、手機或電視等等，常見的額度約5-10萬
- 金銀珠寶，如加工的黃金、鑽石、珍珠等，價位約5-20萬不等
商品貸款可貸額度與6大加分條件
商品貸款屬於小額貸款，因為沒有擔保品，融資公司認為放貸的風險較高，有工作收入的申貸人可申請到20~30萬的額度，若符合以下7個加分條條，最多可貸款至45萬元。要了解，商品貸款的利率比一般信用貸款還高，約12%~15%左右，還款時程較短，最長可以分42期。建議，需要的資金額度大於45萬元，可考慮其他類型的貸款。
以下7種加分方式有利於商品貸款好過件：
- 信用卡使用紀錄正常，無逾期繳款紀錄
- 在職滿六個月或在軍公教單位服務
- 申請人有財力證明，例如，名下有不動產
- 有二等親屬（65歲以下）或正職工作的保證人
- 提供15天內的聯徵資料且無信用瑕疵
- 申請人的銀行貸款或其他融資貸款的繳費紀錄優良，且超過6個月以上
商品貸款常見問題
商品貸沒繳會怎樣？
不止是商品貸款，所有貸款都一樣，若無故遲繳或欠繳，債權人就會向法院聲請支付命令，強制在20天內償還完畢，否則個人資產會被查封，薪資轉帳的帳戶也會被扣款1/3。
商品貸會影響信貸嗎？
商品貸款在申辦時無須調閱聯徵資料，因此也不會有紀錄在聯徵上，若日後有需要向銀行辦理貸款，由聯徵資料是看不出商品貸款的紀錄，也不受銀行22倍信用額度的限制。
商品貸可以分幾期？
商品貸款的期數從12-42期不等，可以自行選擇能夠負擔的繳款金額和期數，以本利攤還的方式進行還款。在還款方面較有彈性，不會造成太大的壓力。
商品貸和刷卡換現金一樣嗎？
概念完全不一樣，商品貸款是向融資公司以購買商品的名義提出貸款申請，但不一定要把貸到的金額拿去買當初填寫的商品。但刷卡換現金是真正消費了之後，將商品拿給業者，扣掉相關手續費後，當場換取現金。通常會選擇刷卡換現金的人對小額資金需求更加急迫，急需現金週轉。
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