申請貸款時，財產清單和個人所得可成為銀行評估核貸與利率的條件，因為它們是最直接的財力證明。這些資料申請的方法與注意事項有哪些？先做好功課以免徒勞無功。
財產清單和個人所得資料的主要用途，大部分為申請貸款需作為財力證明的證據，讓銀行相信申請人有足夠的債務償還能力。平常我們較不容易接觸到財產清單與個人所得這類資料，需要時往往卻不知道該如何申請。以下的內容會告訴詳細介紹財產清單與個人所得資料如何申請，以及常見問題Q&A。
財產清單是什麼？
財產清單又稱財產清冊，內容包含登記在個人名下的財產資料，舉凡不動產、動產、現金存款、有價證券或其他財產權、債務項目等等，都會列在清單上。
個人所得資料是什麼？
個人所得清單則是紀錄每年度的個人綜合所得，包函的內容有：薪資收入、股利收入、營利收入、執行業務所得、租賃所得及權利金所得、利息所得、財產交易所得、競技競賽及中獎之獎金貨給與退職所得等等。
兩種文件資料都是銀行或民間金融機構評估貸款人的「還款能力」，因此，上面數字越漂亮，能獲得的貸款條件就越好。申辦方式可臨櫃或線上處理。
財產清單與個人所得資料申請方法
方法一、臨櫃申請
至各分局稽徵所申請財產歸屬資料清單或全國財產稅總歸戶財產查詢清單，聯絡方式及地址如下表：
財政部特別強調，本人申請時務必攜帶「申請人身份證正本」，其他的證件如健保IC卡、駕駛執照、護照或身心障礙手冊等不作為申請證件，即可辦理。
若委託代理人申請，則須備齊以下資料：
- 國民身分證正本
- 委任書或授權書正本(委託書下載)
- 委託人國民身分證正本
方法二、線上申請
只要有自然人憑證與讀卡機，即可以在財政部線上查調系統申請。
7個簡單步驟完成線上申請：
- 線上服務，點選電子稅務文件
- 點選＜線上申請＞
- 點選＜稅務行政＞
- 選擇申請財產清單或個人所得清單，再點入＜自然人憑證＞
- 輸入身分證字號、自然人憑證密碼和驗證碼後，點選登入
- 選擇用途和使用機構
- 輸入驗證碼、個人電子郵件信箱和寄送驗證信，收到驗證碼後填入，再確認送出
完成以上步驟，即可收到一份完整的財產清單或所得清單文件，約需等待文件處理時間1小時左右，完成後即可至稅務入口網下載使用。
除了貸款，財產清單與個人所得資料還有其他用途，而且與生活息息相關喔！
財產清單與個人所得資料用途
評估貸款償還能力
銀行審核貸款時，最先評估為債務人無法償還貸款的風險有多高，而提供財產清單則是一種讓銀行安心的方式。財產明細裡包括申請人名下的財產，若持有不動產所有權狀，對於貸款申請有極大加分作用，能夠提高銀行放款的意願。若為股票、基金等金融商品，銀行不一定會接受，因投資本身有風險，金融商品的殘值會一直變動，不適合作為還款擔保品；而個人所得資料裡的收入紀錄越高且穩定，對銀行內部審核也越有利。
出國打工假申請資料
許多國外政府，會要求申請打工度假的人提出財產清冊或個人所得清單，證明申請人的銀行帳戶餘額有達到政府規定才能入境。主因為國外政府在批核簽證時，會顧慮申請打工的人在國內發生意外或事故，有無能力可以負擔相關費用。
家人過世清算財產
雖然這是申請財產清單時最不願意樂見之目的，但親人過世後，為了要確認親人名下的財產狀況並做進一步的規劃或分配，就必須申請財產清單，才有辦法一次釐清財產狀況。
辦理離婚分配財產
當夫妻要離婚時，需法律協助新分配財產和判定小孩的監護權，文件需附上「雙方的財產清冊與與個人所得清單、雙親離婚監護權歸屬」。實際文件案例可以看新竹市政府提供的各項檢附證明文件範本及說明。
在這裡要特別提醒，如果使用財產清冊與個人所得資料的影印本，需要在影印本上面標註「影本與正本相符，如有不實願負法律責任」的字樣
財產清單與個人所得資料常見問題
可以幫家人申請財產清單嗎？
可以，但必須要提供委任書並加蓋雙方印章，同時攜帶申請人和代理人的身分證。
申請財產清單要花多少時間？
臨櫃申請當天現場就可以馬上領取，不用另外填寫表單，給櫃檯刷身分證即可。
申請資料需要費用嗎？
臨櫃申請財產清冊和個人所得清單，是免付費的。
財產清單會負債資料嗎？
財產清冊裡除了不動產、動產、現金存款、有價證券這些財產之外，還會有債權與債務等資訊。
申辦信用貸款時，銀行會要求提出財產清冊與個人所得清單，以利審核。建議在平常要保持穩定的收入，並多方建立資產，取得更好的額度與利率方案。若有資金需求，想了解更多貸款的建議與細節，可以線上填單或加line免費與我們的金融專家諮詢。
