貸款不能只看超低利率，你有沒有注意過銀行信用貸款手續費項目有哪些？多少才合理？除了手續費其實還有可能產生其他費用喔！信貸手續費會讓貸款的實際金額縮水，有貸款需求的人一定要看本篇以免掉入貸款的陷阱。
無論是申辦個人信用貸款、房貸、企業貸款或卡友信貸，一般人只關注貸款年百分率上，卻沒有注意到信用貸款手續費。銀行規定手續費項目玲瑯滿目，各項加總起來都是蕭份者的成本。各家銀行信貸常見產生的費用，本文為你一次整理好。
貸款手續費是什麼？
各家銀行的信貸手續費的收費項目不同，以下整理了5大常見類型手續費包含哪些。小提醒，收取的手續費是一次性且固定；還是依貸款的額度作計算，都要向銀行業務人員詢問清楚。
- 開辦費
銀行的「開辦手續費」，是每次進行案件審核都會產生的費用，也有部分銀行會以申請信用貸款額度的百分比計收，一般落在3,000元至9,000元。開辦手續費與貸款金額有極大關係，市場上主打「免開辦費」的行銷手法，其實是將開辦費的成本攤提進月還款一併收取，申辦前必須評估清楚。
- 聯徵調查費
這也是手續費包含必須項目之一，銀行會向聯徵中心做信用查詢，調出申貸者的信用狀態，因此產生了徵信手續費(簡稱徵信費或信用查詢費)，約200至500元左右。告訴大家一個小撇步，信用貸款申辦前，可以自行先上網查詢徵信紀錄與信用評分，一年有兩次的免費查詢機會。自行調查是為了先知曉信用狀況是否符合信用貸款的條件，可免於向太多銀行申請信用貸款，而產生多次徵信查詢紀錄影響核貸機率。 - 帳務管理費
通常在金額較龐大的貸款，例如房屋貸款，銀行則會收取信貸帳管費(或稱帳戶管理費)，收費約莫在3,000元至9,000元。
- 系統作業費
有些稱「銀行資料處理費」，系統作業費是指銀行在自家系統建立申辦人的資料，讓系統去評估貨款利率與申貸額度，此流程酌收費用落在 NT$ 2,000 ~ NT$ 10,000。 - 票詢費
票詢費主要內容為，銀行向票據所調出票信紀錄，包含三年內的退票紀錄、清償紀錄、拒絕往來紀錄或開戶總數等，手續費約100元至200元。
信貸手續費收取的項目是不是比您想像中還多呢？若向銀行提出降低手續費有用嗎？
貸款手續費多少合理？
貸款手續費主要是支付貸款過程中產生的所有費用，包含了業務獎金、聯徵中心費與開辦費等等。雖然各家銀行收費標準不同，但金額依規定不能超過9,000。要知道銀行收取的信貸款手續費，會發生在貸款核貸後，從貸款總金額扣除，成為申貸人要背負的成本。因此，當個銀行審核貸款後，實際領到的金額不一定等於貸款金額，例如：貸款20萬，扣除手續費9,000元後，實際拿到191,000元。
當您在各家銀行貸款方案做選擇，要以信用貸款金額、貸款利率、貸款年數以及各項相關手續費總金額，計算出實際「總費用年百分率」。即使提供銀行廣告提供超低利率，再加上銀行要收取的信貸手續費，換算下來的總費用年百分率會上升，每個月要付的還款金額比您想像中的多。因此主動了解各種銀行手續費細節，避免信貸陷阱很重要。
除了前述的貸款手續費以外，還要注意可能產生的其他費用。
貸款手續費可能還有這些額外支出費用
- 前後利率變化
銀行信用貸款的利率有分為「一段式利率」與「分段式利率」，這是銀行信貸常見廣告手法。
「一段式利率」：從貸款第一期到最後一期都適用同個利率。
「分段式利率」：到了指定的期數後，利率會隨合約調整。
有些銀行為了吸引客戶申辦信用貸款，故意把前期的低利率優惠放大，即分段式利率。因此，申請貸款的合約一定要看清楚，亦可向銀行確認總費用年百分率，才不會落入信貸陷阱。 - 貸款代辦手續費
有些貸款人為求快速方便會委任貸款代辦公司，需了解，貸款代辦無論貸款案件成功與否，都會依貸款項目向申貸人收取代辦的手續費。
- 提前還款違約金
信用貸款方案分為有綁約與無綁約兩種，若是貸款有綁約五年，在綁約到期前想清償貸款，需要付出一筆提前清償的違約金。若未來有可能提早清償，請留意信用貸款的合約是否有相關規則。
除了貸款手續費還需要注意合約條款
各家銀行的貸款服務收費都必須要公開且透明，銀行會以公告方式列出貸款方案需要收取的手續費，通常會公告於網站。除了確認手續費有哪些項目以外，請務必認真細讀貸款合約書，貸款金額、貸款利率、撥款期限、償還方式和約定的還款期限等等，只要發現問題則立即提出，否則合約簽下去之後一切都來不及了。
別只被低利率的信貸而吸引，卻忘記貸款手續費的重要性，多方比較各家銀行收費金額才是聰明的消費者。做功課要花費許多時間和精力，歡迎加line與我們的金融專家免費諮詢，以節省您的寶貴時間。
