不管是在創業過程、行銷需求抑或是產業版圖擴張，當企業需要一筆資金但調度不靈時，就需要透過貸款解決問題。但銀行貸款審核條件較嚴格，因此產生另一種企業資金需求籌措的管道「融資公司」，它們與銀行大不相同。
想做企業融資，大多數會選擇融資公司與銀行貸款，而銀行的審核門檻較高，沒有擔保品的中小企業，貸款的成功率較低；融資公司的出現幫助企業解決籌措資金煩惱。但許多人對融資公司有著許多疑問，我們為大家整理常見的問題，揭開融資公司的神秘面紗。
問題一、融資公司是什麼？
融資公司是銀行以外的金融機構，通常由上市公司或是大型集團旗下的正規合法的融資公司，提供貸款服務，其依法律規定進行放款，只要有提供相關資金、借錢、債權的服務都能稱為融資公司。
問題二、向融資公司借貸與銀行借貸的差別？
融資貸款與銀行貸款在借款過程、審核條件與機構的資金來源大不相同，用表格來比較更為清楚。
裕融企業股份有限公司、和潤企業股份有限公司與中租迪和股份有限公司皆為高知名度的融資上市櫃公司，借貸上較有法律的保障。雖然借貸手續較為寬鬆容易過件，但借款利率比銀行來得高，先請金融專家代為評估借款條件和代辦，也許比自己去問來得划算。
問題三、融資公司都是民間的嗎？
很多人以為融資公司是地下錢莊的意思，其實銀行以外的金融貸款機構統稱為民間貸款公司。相較於資金不透明的民間貸款如當鋪或代書，合法的融資公司資金來源透明且低風險，放貸利率也比較低。若隨便向民間貸款公司借錢，恐怕容易惹上麻煩，得不償失。
問題四、融資公司合法嗎？
根據《融資公司法》定義，融資公司指依法經主管機關認可的合法借貸機構，融資公司的貸款利率須符合金管會規定，若有業務相關糾紛也有法律能保障自身權益。若自己不確定哪些是合法金融機構，詢問貸款專家是一個好方式。
問題五、融資公司會上聯徵嗎？
向融資公司申請貸款與銀行不同，不會事先調查聯徵；找融資公司申請的貸款也不會上傳至聯徵中心，這表示，客戶有按時繳費或遲繳，都不會有記錄。但融資公司為了自保，也有類似聯徵紀錄的系統，若有逾期或呆帳的記錄，融資公司會將客戶列入黑名單，未來想再向融資公司貸款的成功率會大大的降低。
問題六、融資跟信貸哪個好？
事實上，應該先評估自身條件再挑適合的借款機構。雖然銀行平均放貸利率低於融資公司，但銀行的貸款審核過程嚴格，若無法拿到資金，即使再低的利率也幫不上忙。相反的，若融資公司能為企業提供及時雨，那才有意義。
問題七、融資跟當舖有關係嗎？
合法的融資公司與當鋪無關。風險較高且許多非法的借貸就是地下錢莊、無良高利貸業者，他們常以融資公司作為招牌吸引借貸者的注意，其申貸條件非常寬鬆，甚至不會調查借款人的收入條件，因不受金融法規管制，借款利息與手續費任由這些民間融資公司開價，對消費者實為不友善。
問題八、公司融資的方式有哪些？
政府貸款
如青年創業貸款、鳳凰貸款、中小企業融資貸款和企業紓困貸款，都是由政府為幫助企業而設計的貸款方案。通常申請有較多必要條件及流程較久，符合條件的中小企業主能以低利率取得資金。若不知道自己是否符合創業貸款條件，可免費向金融專家諮詢。
銀行貸款
根據信用狀況、財務、提供抵押品等條件，會影響額度、利率與還款年期。若貸款人信用狀況不佳或企業代表人財務有困難，極可能被銀行拒絕。建議向銀行申貸前，先了解成功向銀行借貸成功條件有哪些。
融資公司
若因信用問題無法通過銀行的核貸，轉向融資公司貸款是不少公司的備案選擇。選擇合法的融資公司，才能取得資金之餘又有可靠的保障。
民間貸款公司
許多民間貸款的機構提供快速、不看信用貸款條件且100%過件率，這很有可能就是不合法的地下錢莊，申辦前需仔細評估。
現在您知道了，融資公司、銀行貸款與民間貸款的差別在哪，若有資金需求而不確定哪個比較適合您申貸，立即加line免費與我們的金融專家諮詢，將會提供您實用的建議。
